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              打击非法集资 维护金融稳定

              來源:據新華社、央視新聞、網信新源公衆號整理时间:2019-05-29 10:23:26

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              01什麽是非法集資?

              非法集資是指法人、其他組織或者個人,違反國家金融管理法律規定,向社會公衆吸收資金的行爲。我國法律有明確規定,非法集資是一種違法行爲,情節嚴重構成犯罪的,要依法追究刑事責任。目前,在刑法上非法集資主要涉及到兩個罪名,一個是非法吸收公衆存款罪,一個是集資詐騙罪。

              02非法集資有哪些特征?

              ? 未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

              ? 通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

              ? 承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

              ? 向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

              03當前非法集資類型主要有哪些?

              ? 以“投资理财公司”为名的非法集资

              前幾年街面上開設了好多投資擔保理財公司,有些非法公司假借國家支持金融創新爲名,發售虛假的理財産品,以提供擔保名義幫企業借錢非法吸收資金。他們根本沒有擔保能力,都是變相自己成立擔保公司給自己擔保,投資的企業大多數也是已經從銀行貸不出款面臨倒閉的企業,純粹是借錢賭一把。還有些借款企業,是這些非法投資公司虛構出來的,根本沒有企業借錢,錢被投資公司的人揮霍享受了。這些投資公司是不能吸收存款的,他們只能以自己的資金進行投資。

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              ? 打着假“养老”旗号的非法集资

              一是以投資養老公寓、異地聯合安養爲名,以高額回報、提供養老服務爲誘餌,引誘老年群衆“加盟投資”;這些機構有的先收錢再建養老院,有的機構根本沒有建養老院的資格,還有的一床多賣,把同一個床位賣給很多人,一旦他們覺得錢足夠多,就把錢拿走了。還有的純粹是一個騙局,根本沒有建養老院和銷售床位的可能。

              二是通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅遊、發放小禮品方式,引誘老年人投入資金。通過這種方式和老年人套近乎,等取得老年人信任放松警惕時,就推薦你買投資性産品。有些老年人覺得“吃人的嘴短,拿人的手短,不買人家的産品不好意思,覺得愧對人家”,老年人不知不覺中就中了人家的招。

              ? 以高价回购收藏品为名的非法集资

              以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票、字畫、藝術品等所謂的收藏品爲工具,聲稱有巨大升值空間,承諾在約定時間後高價回購,引誘群衆購買。一些購買人拿回家後收藏好,去找人回購拿錢的時候,這些公司就以當時沒有人買,要等待買家購買爲名讓你等待,還有的大玩文字遊戲,把責任推給購買人,說是沒有別人買不怪他們公司。還有的公司看錢足夠多時,攜款潛逃,根本找不到人。

              ? 互助平台实行传销与非法集资相结合

              這種吸收資金的行爲名目繁多,常見的有“XX金融互助社”“XX金融互助平台”等;依托互聯網,通過網站、博客、微信、QQ等平台公開宣傳,波及範圍廣;宣稱投資門檻低、周期短、收益高,利誘性強。有些互助平台,宣稱你現在投資是幫助別人,是做善事,等你需要時,會有更多的人幫助你,其實,等你需要幫助時,往往已經找不到人了。有些網站設在國外,公安部門辦案難度很大。

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              ? 购物返利形式的非法集资

              有一些非法电子商务公司,以“购物返利” “零元购物”“你消费,我报销”等宣传口号进行发展会员,说是不花钱就可以买东西,你交上钱,米、面、手机、家用家器等物品拿回家,过段时间钱全部返还。有些公司甚至不卖东西,大家都白拿东西,买东西的钱从哪里来呢,其实是后面投资人的钱,给前面人买东西。这种模式实际上是背离市场规律的,任何正常行业根本不可能有这么高的收益。这些公司此类运作模式违背价值规律,资金运转难以维系,一旦资金链断裂,投资者将面临严重损失。广大公众要提高风险意识,理性审慎投资,防止利益受损。

              ? 以“交易市场”为名的非法集资

              主要有打着“贵金属交易”“原油交易” “大宗商品” 等现货市场交易场所,但他们却违规从事期货交易,没有现货,买空卖空,在炒提货单据,甚至假冒“电子盘“进行诈骗,其实什么物品也没有,没有交易,是涨还是跌,全由公司操作员说了算,需要涨就涨,需要跌就跌。还有许多纪念币邮币、虚拟货币等交易市场也存在风险,已经不是收藏了,纯粹是“击鼓传花”,价格人为操作。

              04如何避免掉入非法集資陷阱?

              面對非法集資的陷阱,要做到“四個不”:

              一是對高息“誘餌”不動心。

              二是對老板“實力”不崇拜。

              三是對企業“背景”不迷信。

              四是對熟人“熱心”不輕信。

              05發現非法集資活動應該怎麽辦?

              一旦發現企業或者個人有非法集資違法犯罪活動,應當及時向公安機關報案或者舉報,由公安機關立案查處。作爲集資群衆要注意收集非法集資活動的證據,協助公安機關辦案,切忌心存幻想,避免遭受更大的損失。

              06参与非法集资形成的风险及损失由谁承担? 非法集资合同是否有效,投资回报能否得到支持?

              根據我國法律法規,因參與非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔,參與者利益不受法律保護。非法集資屬違法犯罪行爲,集資參與人與集資人所簽訂的合同無效。非法集資合同中約定的利益條款也無效,投資回報不受法律保護。

              07公司有營業執照就能正規經營嗎?

              现在国家为了鼓励大家创业,把注冊公司的条件放宽了,只要你想注冊公司,工商局都会尽力给你办,现在工商营业执照办理非常容易。营业执照对于公司如同一个人的身份证,有身份证并不代表他不会犯罪。

              08注冊资本越多是不是代表公司越有实力?

              国家工商注冊制改革,把原来的注冊资金实缴制改成了认缴制,实缴制就是说你申请注冊资金多少钱,要工商局实际验证一下才行,现在的认缴制,你说你有多少注冊资金,就可以填有多少注冊资金,对没诚信的人来说,注冊资本可以随便写,想写多少都可以,工商不验资。

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              09某某名人給他站台了,某某組織給他發獎,公司是不是很有實力?

              名人有時也分不清企業經營業務,他在某方面有專長,但在非法集資方面不是專家,只要不是故意的,他們是不承擔違法犯罪責任,不賠償損失。發獎的組織真假難辨,那個發獎的組織說不定就是他設的,或者是什麽野雞組織,甚至那個獎牌就是假的。國家民政部對外公布了一批非法社會組織,好多非法組織一看都是國家級別的。

              10老年人如何防範非法集資陷阱?

              ? 要注重学习金融知识。经常看新闻和看报,开阔自己的视野,尤其多关注一些法制栏目,多了解些“非法集资”等骗局的案件,从他人上当受骗的经历中汲取教训。可关注由东营市防范和处置非法集资工作领导小组办公室主办的“东营金融卫士微信公众号”,学习防范非法集资相关知识。

              ? 要克服贪欲的心理,不能有“不劳而获”的念头,要靠勤劳致富。

              ? 要看好自己的钱袋子,凡是有人让你出钱的时候,一定要多一个心眼儿,不能轻易将自己的钱拿出来、送出去,要做到“只看不买”。

              ? 凡是要动钱的时候,不要相信骗子那些“不要告诉任何人”的鬼话,自己拿不定主意时,多找老伴、子女们及信得过的邻居和朋友商议,需要报警时要坚决报警。

              非法集資的“十大類型騙局”

              借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義進行非法集資;

              以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當爲名進行非法集資;

              通過認領股份、入股分紅進行非法集資;

              通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資;

              以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資;

              利用民間“會”“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資;

              利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”産品,如“電子商鋪”“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資;

              對物業、地産等資産進行等份分割,通過出售其份額的處置權進行非法集資;

              以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資;

              利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

              如何有效防範非法集資?

              “四 看”

              看融資合法性。合法的融資,如發行股票、擔保公司、開展P2P業務、小額貸款等都應得到有關部門批准,可到監管部門網站查詢或電話咨詢。

              看宣傳方式。看是不是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等方式獲取的集資信息,或是以各種途徑向社會公衆傳播吸收資金的信息。

              看經營模式。有沒有實體項目?爲什麽不向銀行貸款?集資款用在實體經營項目還是投向不明?獲取利潤的途徑是什麽?

              看參與集資的主體,是不是誰都可以參與。

              “三 思”

              一思:是否了解該産品及市場行情?

              二思:投資是否符合市場規律?

              三思:自身經濟實力是否具備抗風險能力?